Памятка по семейной ипотеке

Ситуация:
У матери (она основной заемщик) и ребенка прописка по разным адресам. У отца (он созаемщик) прописка совпадает с адресом ребенка. Брак официальный.
Вопрос:
Нужно ли перепрописывать ребенка к матери, или достаточно того, что у отца и ребенка прописка совпадает?
Ответ:
Для семейной ипотеки важно, чтобы прописка ребенка совпадала хотя бы с одним из заемщиков (матерью или отцом). В вашем случае есть два варианта:
Вариант 1: Указать ребенка в данных отца
Если у отца и ребенка прописка совпадает, можно указать в заявке, что у матери нет детей, а включить ребенка в данные отца. В этом случае перепрописывать ребенка не нужно.
Вариант 2: Перепрописать ребенка к матери
Если вам удобнее, чтобы ребенок был прописан с матерью, можно переоформить прописку. Это также подойдет для оформления ипотеки.
Выбор зависит от того, что вам удобнее и проще сделать. Главное — чтобы прописка ребенка совпадала хотя бы с одним из заемщиков.

Ситуация:
Родители в разводе. У них двое совместных детей: один ребенок прописан с матерью, а второй — с отцом.
Вопрос:
Может ли каждый родитель оформить свою квартиру по программе «Семейная ипотека»? То есть одна квартира на маму и вторая — на папу?
Ответ:
Да, это возможно, но важно учитывать возраст детей. Вот как это работает:
Если оба ребенка младше 7 лет:

• Каждый родитель может участвовать в программе.
• Мать указывает ребенка, прописанного с ней, а отец — ребенка, прописанного с ним.

Таким образом, каждый родитель может оформить свою ипотеку.
Если хотя бы одному ребенку исполнилось 7 лет или оба старше 7 лет:
Программой сможет воспользоваться только один из родителей.
Таким образом, всё зависит от возраста детей. Если оба младше 7 лет — каждый родитель может получить свою квартиру. Если старше — только один.

Ситуация:
Муж и жена официально в браке, оба работают, но у одного из них плохая кредитная история с просрочками.
Вопрос:
Можно ли в такой ситуации оформить ипотеку?
Ответ:
Да, оформить ипотеку можно, но есть важные моменты.
Как это работает:
В официальном браке супруги обычно становятся созаемщиками по ипотеке, это стандартное требование банков. Если у одного из супругов плохая кредитная история, это может повлиять на решение банка.
Что может быть:
Банк может отказать, если посчитает плохую кредитную историю слишком рискованной.
Даже если кредит одобрят, условия могут быть хуже. Например, процентная ставка будет выше или потребуется больший первоначальный взнос.
Что можно сделать:

• Попробовать оформить ипотеку супруга с супругом без учета его платежеспособности, если это возможно в банке. Есть банки, которые учитывают кредитную историю того человека, кто оформляет кредит.
• Улучшить кредитную историю: закрыть просрочки, погасить старые долги и подождать несколько месяцев, чтобы история «очистилась».
• Рассмотреть банки с более мягкими требованиями к кредитной истории.

Не переживайте заранее — уточните условия в банке и рассмотрите разные варианты.

Ситуация:
Муж и жена официально в браке, но один из них признан банкротом.
Вопрос:
Что делать, если семья хочет оформить ипотеку?
Ответ:
К сожалению, в такой ситуации всё сложно, но давайте разберемся.
Почему это проблема?
По закону, если вы в официальном браке, супруги обычно становятся созаемщиками по ипотеке. Это значит, что банк проверяет кредитную историю обоих.
Если один из супругов банкрот, банк не одобрит ипотеку. Банкротство считается серьезным финансовым нарушением, и банки не рискуют выдавать кредиты в таких случаях.
Что можно сделать?
Единственное решение в этой ситуации — официальный развод. После развода банк будет рассматривать заявку только от одного человека, и банкротство бывшего супруга не будет иметь значения.
 
Конечно, это серьезный шаг, и важно всё обсудить и взвесить. Если возникнут вопросы, лучше проконсультироваться с юристом или специалистом по ипотеке.

Ситуация:
У одного из супругов уже действует льготная ипотека, оформленная после 23 декабря 2023 года.
Вопрос:
Можно ли оформить новую субсидированную ипотеку после 1 февраля 2026 года?
Ответ:
Да, это возможно, но только при соблюдении трёх условий:

• В семье родился ещё один ребенок. Например, если у вас уже есть один ребенок, а после 1 февраля 2026 года появился второй, это даст вам право на новую ипотеку.
• Прежняя льготная ипотека полностью погашена. Старую ипотеку нужно закрыть полностью, чтобы можно было оформить новую.
• Супруг включен в новый ипотечный договор. В новом кредите оба супруга должны быть созаемщиками.

Если всё это выполняется, вы сможете воспользоваться программой снова.

Ситуация:
В 2024 году отец оформил ипотеку по программе «Семейная ипотека», а мать была исключена из сделки с помощью брачного договора или нотариального согласия. В 2026 году супруги развелись, и теперь мать хочет оформить «Семейную ипотеку». Ребенок ещё не внесен в базу ДОМ.РФ.
Вопрос:
Может ли мать воспользоваться программой в такой ситуации?
Ответ:
Да, мать может оформить «Семейную ипотеку», но только при соблюдении трёх условий:

• Ребенку меньше 7 лет. Программа действует только для родителей детей в возрасте до 7 лет.
• Ребенок прописан вместе с матерью. Мать и ребенок должны быть зарегистрированы по одному адресу.
• У матери есть официальный доход для выплаты ипотеки. Банк должен убедиться, что мать сможет регулярно вносить платежи по кредиту.

Если все эти условия выполнены, мать имеет право оформить «Семейную ипотеку», даже если отец ранее участвовал в программе.

Ситуация:
Родитель (в разводе или никогда не был в браке) прописан вместе с ребенком, но у него нет официального дохода.
Вопрос:
Можно ли в такой ситуации привлечь третье лицо (например, родственника или друга) в качестве созаемщика, если у него есть доход?
Ответ:
Нет, это невозможно. Вот почему:

• По правилам программы «Семейная ипотека», основной заемщик или титульный созаемщик (то есть сам родитель) должен иметь официальный доход. Без дохода родитель не может выступать в этой роли.
• Третье лицо, даже если у него есть доход, не может заменить родителя как основного заемщика или созаемщика.

Что можно сделать:

• Родитель может устроиться на официальную работу, чтобы иметь доход, и только тогда оформить ипотеку.
• Если родитель состоит в браке, его супруг может стать созаемщиком, даже если у него нет дохода (это разрешено правилами программы).

Если доход пока отсутствует, стоит подумать, как его оформить, чтобы затем воспользоваться программой.

Ситуация:
У одного из супругов была оформлена льготная ипотека до 23 декабря 2023 года. Также выяснилось, что у его супруги (до брака или во время брака) была оформлена другая льготная ипотека (например, для IT-специалистов).
Вопрос:
Можно ли после 1 февраля 2026 года оформить новую «Семейную ипотеку» в такой ситуации?
Ответ:
Да, это возможно, но есть одно важное условие:
Супруга должна быть включена в состав заемщиков (созаемщиков) по новой ипотеке.
Как это работает:
Даже если у обоих супругов были льготные ипотеки до 23 декабря 2023 года, это не мешает им оформить новую «Семейную ипотеку» после 1 февраля 2026 года.
Главное — в новой ипотечной сделке оба супруга должны быть созаемщиками.
 
Если вы планируете это сделать, главное — убедиться, что оба супруга готовы участвовать в новой сделке.