Получение семейной ипотеки в 2022 году
Льготная
Семейная ипотека – это программа жилищного кредитования семей, дети в которых родились после 1 января 2018 года. Ссуды в рамках программы выдаются по пониженной процентной ставке, что обеспечивается государственным субсидированием. Семейная ипотека предоставляется до 31 декабря 2022 года и является мерой государственной поддержки семей с детьми.
Условия предоставления в 2022 году, как получить
Ссуда выдается на следующих условиях:
-
процентная ставка по кредиту – не более 6 % в год, с учетом субсидирования;
-
максимальная сумма кредита для жителей Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга, Ленинградской области составляет 12 млн руб. Для населения остальных регионов – 6 млн руб.;
-
первоначальный взнос – по договору с банком, не менее 15 % от суммы кредита;
-
срок кредитования – от 3 до 30 лет;
-
период субсидирования – на протяжении всего срока действия кредитного договора.
В программе участвуют более 45 российских банков.
Преимущества программы семейной ипотеки
Главным достоинством, привлекающим клиентов к семейной ипотеке, является фиксированная ставка 6 % ниже уровня инфляции. Помимо этого, открываются новые возможности:
-
снижение долговой нагрузки по уже полученным ипотечным кредитам путем их рефинансирования;
-
приобретение квартиры в строящемся или уже сданном в эксплуатацию здании по более низкой цене.
Кому предоставляется семейная ипотека в 2022 году
-
рождение одного или нескольких детей в период от 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года;
-
усыновление детей, рожденных в указанный период (не путать с датой усыновления);
-
воспитание детей-инвалидов, рожденных не позднее 31.12.2022 г.
Получить льготную семейную ипотеку может один из родителей, на чье имя оформляется покупка. Заемщик должен быть гражданином РФ в возрасте от 20 до 70 лет (параметр определяется банком), семья должна иметь достаточный доход. Возможно привлечение созаемщика, на которого распространяется требование быть дееспособным и платежеспособным гражданином РФ, его семейное положение во внимание не принимается. В большинстве случаев банки оформляют созаемщиком мужа (жену), поскольку вне зависимости, на кого оформлена квартира, она является совместной собственностью, и ответственность по ипотеке супруги несут в равных долях.
До какого времени можно оформить кредит
Предельный срок подачи заявки – 31 декабря 2022 года. Правительством РФ рассматривается вопрос о продлении срока действия программы льготной семейной ипотеки.
На какие цели можно использовать кредит
Льготная
Семейная ипотека 2021 предоставляется в следующих случаях:
-
приобретение жилья на первичном рынке, в том числе в стадии застройки. Обязательное условие – в качестве продавца должен выступать застройщик, имеющий статус юридического лица;
-
строительство индивидуального жилья;
-
приобретение земельного участка под застройку;
-
рефинансирование ранее взятых ипотечных кредитов.
Как можно распоряжаться квартирой при покупке в семейную ипотеку
Собственником квартиры, оформленной в семейную ипотеку, является заемщик, обладающий на нее всеми правами. Но существует обременение, поскольку квартира находится в залоге у банка вплоть до полного погашения кредита. Это накладывает ограничения.
Заемщик может совершать такие действия:
-
сдавать квартиру в аренду – согласие банка необходимо, если это условие прописано в кредитном договоре;
-
осуществлять ремонт – без согласия финансового учреждения;
-
перепланировать жилище – только с ведома банка;
-
продать квартиру с последующим обременением – по согласованию с банком. Квартира вместе со всеми обязательствами передается новому владельцу, если он удовлетворяет требованиям финансового учреждения;
-
подарить квартиру с последующим обременением – с согласия банка;
-
регистрировать на постоянной основе членов семьи – без уведомления об этом банка. Осуществлять временную регистрацию по месту пребывания – с согласия финансового учреждения.
Владелец квартиры не может продать заложенную недвижимость без предоставления банку гарантий погашения задолженности по семейной ипотеке. Такие сделки, осуществленные без одобрения кредитной организации, предоставившей ссуду, признаются ничтожными.
Рефинансирование при семейной ипотеке
Семейная ипотека может использоваться для рефинансирования ранее полученных ипотечных займов, ставка составляет до 6 % годовых. Льготная семейная ипотека, предназначенная для рефинансирования кредитов, выдается тем же категориям граждан и на таких же условиях, что и ссуда на приобретение недвижимости. Существуют ограничения: сумма долга не должна превышать 80 % от стоимости жилья, не допускается наличия просроченной задолженности.
Использование материнского капитала при семейной ипотеке
Программа льготного кредитования предоставляет возможность использования средств материнского капитала для совершения первоначального взноса, компенсации текущей задолженности, досрочного погашения кредита – как полного, так и частичного. При этом владелец обязан документально выделить доли собственности на приобретаемое жилье всем детям.
Процедура получения семейной ипотеки
В общем случае следует произвести ряд действий в определенной последовательности:
-
подать заявку в кредитное учреждение;
-
получить одобрение и узнать лимит суммы;
-
подобрать недвижимость;
-
предоставить документы;
-
получить кредит.
В каждом банке существуют свои особенности. Условия, требования к недвижимости могут различаться.
Список документов для получения семейной ипотеки
Перечень документов каждый банк устанавливает индивидуально. В общем случае для получения ссуды в кредитное учреждение необходимо предоставить:
-
паспорт гражданина РФ;
-
военный билет для военнообязанных;
-
СНИЛС;
-
справку о доходах установленной формы;
-
свидетельства о рождении детей;
-
договор долевого строительства или передачи права требования по этому договору, если жилье приобретается на этапе застройки;
-
договор купли-продажи при приобретении готовой недвижимости.
Требования к заемщику
Под программу семейной ипотеки подпадают граждане, удовлетворяющие нескольким условиям. Среди них:
-
наличие гражданства РФ;
-
регистрация, постоянная или временная, на территории РФ;
-
возраст от 20 до 70 лет;
-
положительная кредитная история;
-
непрерывный трудовой стаж на последнем месте работы не менее 3 месяцев, отсчитываемых от даты подачи заявки, общий стаж работы не менее 1 года;
-
достаточный уровень дохода – определяется банком в соответствии с нормативами;
-
рождение хотя бы одного ребенка в период от 01.01.2018 г. по 31.12.2022 г., а также усыновление детей, родившихся в этот период;
-
наличие детей-инвалидов, родившихся не позднее 31.12.2022 г.
Субсидии по программе помощи многодетным семьям
Льготная семейная ипотека с программой господдержки предусматривает особые послабления для семей, в которых родились трое или более детей. В таких случаях безвозмездно предоставляется до 450 тыс. руб., предназначенных для полного или частичного погашения ипотечной ссуды. Сумма субсидии не может превышать остаток основного долга по ипотеке. Часть, оставшуюся нереализованной, можно направить на погашение начисленных процентов. Если и при этом задействована не вся сумма, остаток на другие цели направлять нельзя, он остается невостребованным.
Льгота предоставляется только один раз, на ребенка, рожденного после 01.01.2019 г., независимо третий он или четвертый. Действие программы государственной поддержки распространяется и на приемных детей. Наличие других льгот, испорченная кредитная история не служат основанием для отказа в получении субсидии. Решение принимается оператором программы «ДОМ.РФ» по представлению банка.
Куда обращаться в спорных случаях
Программа льготного кредитования семей с детьми не является обязательной для всех банков. Предоставлять ссуду или нет, на каких условиях, в конечном итоге решает кредитная организация. Решение по субсидированию процентной ставки принимает оператор «ДОМ.РФ». Льгота предоставляется, когда банк, включённый Министерством финансов в реестр участников программы семейной ипотеки 2021, направляет представление оператору программы, а заемщик удовлетворяет утвержденным требованиям. При необоснованном отказе одной из сторон вопросы следует решать в судебных инстанциях.