1. Главная
  2. Статьи
  3. КАК ПОЛУЧИТЬ СЕМЕЙНУЮ ИПОТЕКУ В 2023 ГОДУ

КАК ПОЛУЧИТЬ СЕМЕЙНУЮ ИПОТЕКУ В 2023 ГОДУ

Семейная ипотека — это субсидируемая государством программа ипотечного кредитования с пониженной процентной ставкой для семей с детьми. Получить семейную ипотеку могут граждане Российской Федерации, ставшие родителями после 1 января 2018 года или уже имеющие двоих и более детей, которые не достигли совершеннолетия на дату заключения кредитного договора.

Условия предоставления семейной ипотеки

 

  • Процентная ставка по кредиту — не более 6% в год, с учетом субсидирования;

  • Максимальная сумма кредита:                                                                                                
    • 12 млн рублей для жителей Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга, Ленинградской области;                                                                                                              
    • 6 млн рублей для остальных регионов России;

  • Первоначальный взнос — не менее 15% от суммы кредита;

  • Срок кредитования — от 3 до 30 лет;

  • Период субсидирования — на протяжении всего срока действия кредитного договора.

В реализации программы семейной ипотеки участвуют более 45 российских банков.

Преимущества программы

Главным достоинством семейной ипотеки является фиксированная ставка 6% — ниже уровня инфляции. Дополнительные возможности, которые предоставляет программа кредитования с государственной поддержкой семей:

  • Снижение долговой нагрузки по уже полученным ипотечным кредитам путем рефинансирования;

  • Более комфортный для семейного бюджета ежемесячный платёж при приобретении квартиры в строящемся или уже сданном в эксплуатацию доме.

 

Требования к заёмщикам для участия в программе семейной ипотеки в 2023 году

 

  • Рождение ребёнка в период с 1 января 2018 года по 31 декабря 2023;

  • Усыновление (удочерение) ребёнка, рожденного после 1 января 2018 (не путайте с датой усыновления);

  • Воспитание ребёнка с инвалидностью, рождённого после 1 января 2018 года;

  • Двое или более детей, которые не достигли совершеннолетия на дату заключения кредитного договора.

 

На чьё имя оформлять семейную ипотеку?

 

Получить льготную семейную ипотеку может любой из родителей, отвечающий требованиям банка. Обычно это тот, на чье имя оформляется покупка. 

  • Заёмщик — гражданин Российской Федерации;

  • Возраст заёмщика от 20 до 70 лет (параметр определяется банком);

  • Непрерывный трудовой стаж на последнем месте работы не менее 3 месяцев, отсчитываемых от даты подачи заявки, общий стаж работы не менее 1 года;

  • Положительная кредитная история;

  • Достаточный доход для выплаты первоначального взноса (от 15% суммы кредита) и внесения ежемесячных платежей;

  • Возможно привлечение созаёмщика, на которого распространяется требование быть дееспособным и платежеспособным гражданином РФ, его семейное положение во внимание не принимается.

В большинстве случаев банки оформляют созаёмщиком мужа (жену). Вне зависимости от того, на кого оформлена квартира, она является совместной собственностью, то есть ответственность по ипотеке супруги несут в равных долях.

 

Действие программы продлено до июля 2024 года

 

Срок подачи документов для участия в программе льготной семейной ипотеки продлён до 01.07.2024. Если ребёнку, рождённому не позднее 31 декабря 2023 года включительно, установлена инвалидность, заключение ипотечного договора возможно до 31.12.2027.

 

На какие цели можно использовать кредит, полученный по семейной ипотеке:

 

  • Приобретение жилья на первичном рынке, в том числе на стадии строительства. Обязательное условие — в качестве продавца должен выступать застройщик, имеющий статус юридического лица;

  • Строительство индивидуального жилья;

  • Приобретение земельного участка под застройку;

  • Рефинансирование ранее взятого ипотечного кредита.

В каких случаях семья может рефинансировать свой ипотечный кредит по льготной программе с процентной ставкой 6%?

 

  • Рефинансирование по программе семейной ипотеки доступно для всех заёмщиков, у которых после 1 января 2018 года родился первый или последующий ребёнок;

  • Рефинансировать ипотеку могут родители ребёнка-инвалида, рождённого до 31 декабря 2023 года. 

Перекредитование с переходом на условия семейной ипотеки недоступно для заёмщиков, воспитывающих детей, рождённых до 1 января 2018 года.

Существуют ограничения по сумме долга: она не должна превышать 80% от стоимости жилья, не допускается наличие просроченной задолженности.

 

Как можно распоряжаться квартирой, приобретённой по программе семейной ипотеки?

 

Собственником квартиры, оформленной в семейную ипотеку, является заёмщик. Но существует обременение, поскольку квартира находится в залоге у банка вплоть до полного погашения кредита. Это накладывает некоторые ограничения. 

Какие действия может совершать заёмщик:

  • Осуществлять ремонт без согласия финансового учреждения;

  • Регистрировать на постоянной основе членов семьи без уведомления банка.

Когда необходимо уведомление или получение согласия банка:

  • Сдача квартиры в аренду — согласие банка необходимо, если это условие прописано в кредитном договоре;

  • Перепланировка — только с ведома банка;

  • Продажа квартиры с последующим обременением — по согласованию с банком (квартира вместе со всеми обязательствами передается новому владельцу, если он удовлетворяет требованиям финансового учреждения); 

  • Дарение квартиры с последующим обременением — с согласия банка;

  • Временная регистрация по месту пребывания — с согласия финансового учреждения.

Владелец квартиры не может продать заложенную недвижимость без предоставления банку гарантий погашения задолженности по семейной ипотеке. Сделки, осуществленные без одобрения выдавшего кредит банка, признаются ничтожными.

 

Можно ли использовать материнский капитал для первоначального взноса или погашения семейной ипотеки?

 

Программа льготного кредитования позволяет использовать средства материнского капитала для первоначального взноса, компенсации текущей задолженности, досрочного погашения кредита — как полного, так и частичного. При этом владелец обязан документально выделить доли собственности в приобретаемом жилье всем детям.

 

Как получить семейную ипотеку:

  • Подайте заявку в кредитное учреждение;

  • Получите одобрение и узнайте лимит суммы;

  • Подберите недвижимость;

  • Подайте в банк комплект документов;

  • Получите кредит.

В каждом банке существуют свои особенности процедуры получения семейной ипотеки. Условия для заёмщиков и требования к недвижимости могут различаться.

 

Перечень документов для получения семейной ипотеки

 

В общем случае необходимо предоставить в кредитное учреждение:

  • Паспорт гражданина РФ;

  • Военный билет для военнообязанных;

  • СНИЛС;

  • Справка о доходах установленной формы;

  • Свидетельства о рождении детей;

  • Договор долевого строительства или передачи права требования по этому договору, если жилье приобретается на этапе застройки;

  • Договор купли-продажи при приобретении готовой недвижимости.

Перечень документов каждый банк устанавливает индивидуально.

Субсидия по программе помощи многодетным семьям

Льготная семейная ипотека предусматривает особые послабления для семей, в которых родились трое или более детей. В таких случаях безвозмездно предоставляется до 450 000 руб., предназначенных для полного или частичного погашения ипотеки при заключении ипотечного договора до 1 июля 2024

  • Сумма субсидии не может превышать остаток основного долга по ипотеке. 

  • Часть субсидии, оставшуюся нереализованной, можно направить на погашение начисленных процентов. Если и при этом задействована не вся сумма, остаток на другие цели направлять нельзя, он остается невостребованным.

Льгота предоставляется только один раз, на ребенка, рожденного в период с 1 января 2019 года по 31 декабря 2023 года, независимо от того, третий он или четвертый. Государственная поддержка распространяется и на приемных детей. Наличие других льгот или испорченная кредитная история не служат основанием для отказа в получении субсидии. Решение принимается оператором программы «ДОМ.РФ» по представлению банка.

Куда обращаться за помощью в спорных случаях

Участие в реализации программы льготного кредитования семей с детьми не является обязательным для всех банков. 

  • Предоставлять ли ссуду и на каких условиях, решает кредитная организация. 

  • Решение по субсидированию процентной ставки принимает оператор «ДОМ.РФ». 

Банк, включённый Министерством финансов в реестр участников программы семейной ипотеки 2023, направляет представление оператору программы. В случае если заёмщик удовлетворяет утверждённым требованиям, предоставляется льгота по ипотеке для семей с детьми. Необоснованный отказ одной из сторон может быть обжалован в суде.